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RBI ने चालू खाते खोलने के दिशा-निर्देशों में संशोधन किया

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नए नियम विभिन्न बैंकों के साथ मौजूदा चालू, सीसी/ओडी खातों पर लागू होंगे।भारतीय रिजर्व बैंक ने उधारकर्ताओं के बीच अनुशासन सुनिश्चित करने के लिए बैंकों द्वारा चालू खाते खोलने के लिए समीक्षा की है और संशोधित दिशा-निर्देश जारी किए हैं।इसके अनुसार बैंकों को निर्देश दिया गया है कि वे बैंकिंग प्रणाली से कैश क्रेडिट (सीसी)/ओवरड्राफ्ट (ओडी) के रूप में ऋण सुविधाओं का लाभ उठाने वाले ग्राहकों के लिए चालू खाते न खोलें और सभी लेन-देन सीसी/ओडी खाते के माध्यम से किए जाएंगे ।

नए नियम विभिन्न बैंकों के साथ मौजूदा चालू, सीसी/ओडी खातों पर लागू होंगे।आरबीआई ने एक परिपत्र में कहा, “जहां एक उधारकर्ता के लिए एक बैंक का जोखिम उस उधारकर्ता के लिए बैंकिंग प्रणाली के जोखिम का 10% से कम है, जबकि क्रेडिट स्वतंत्र रूप से अनुमति दी जाती है, सीसी/ओडी खाते में डेबिट केवल उस उधारकर्ता के सीसी/ओडी खाते में क्रेडिट के लिए हो सकते हैं, जिसमें उस उधारकर्ता के लिए बैंकिंग प्रणाली के जोखिम का 10% या उससे अधिक है ।

उन्होंने कहा कि इन खातों से बैंक और उधारकर्ता के बीच सहमत आवृत्ति पर उक्त अंतरण सीसी/ओडी खाते में धन प्रेषित किया जाएगा ।इसके अलावा, ऐसे खातों में क्रेडिट बैलेंस का उपयोग किसी भी गैर-निधि आधारित ऋण सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए मार्जिन के रूप में नहीं किया जा सकता है।

परिपत्र में कहा गया है कि यदि एक से अधिक बैंक उस उधारकर्ता को बैंकिंग प्रणाली के एक्सपोजर का 10% या उससे अधिक है, तो जिस बैंक को धन प्रेषित किया जाना है, वह उधारकर्ता और बैंकों के बीच पारस्परिक रूप से तय किया जा सकता है ।

बैंकिंग प्रणाली के एक्सपोजर के 10% से कम के उधारकर्ता के संपर्क में आने वाले बैंक उधारकर्ता को वर्किंग कैपिटल डिमांड लोन (डब्ल्यूसीडीएल)/वर्किंग कैपिटल टर्म लोन (डब्ल्यूसीटीएल) सुविधा प्रदान कर सकते हैं जहां किसी बैंक की हिस्सेदारी उधारकर्ता को बैंकिंग प्रणाली के कुल एक्सपोजर में 10% या उससे अधिक है, वह अब तक सीसी/ओडी सुविधा प्रदान कर सकता है ।

जिन ग्राहकों ने किसी भी बैंक से सीसी/ओडी की सुविधा नहीं ली है, उनके मामले में बैंक चालू खाते खोल सकते हैं।उधारकर्ताओं के लिए जहां बैंकिंग प्रणाली का एक्सपोजर 50 करोड़ रुपये या उससे अधिक है, बैंकों को एक एस्क्रो तंत्र लगाना आवश्यक होगा।परिपत्र में कहा गया है कि तदनुसार, ऐसे उधारकर्ताओं के चालू खाते केवल एस्क्रो प्रबंध बैंक द्वारा खोले/बनाए जा सकते हैं ।

हालांकि, बैंकों को उधार देने के द्वारा ‘संग्रह खाते’ खोलने पर कोई प्रतिबंध नहीं है, इस शर्त के अधीन है कि बैंक और उधारकर्ता के बीच सहमत आवृत्ति पर इन खातों से उक्त एस्क्रो खाते में धन प्रेषित किया जाएगा।इसके अलावा, ऐसे खातों में शेष राशि का उपयोग किसी भी गैर-निधि आधारित ऋण सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए मार्जिन के रूप में नहीं किया जा सकता है।

हालांकि ‘संग्रह खातों’ में क्रेडिट की राशि या संख्या पर कोई रोक नहीं है, इन खातों में डेबिट उक्त एस्क्रो खाते में आय को प्रेषित करने के उद्देश्य तक सीमित होंगे।गैर-ऋण बैंक ऐसे उधारकर्ताओं के लिए कोई चालू खाता नहीं खोलेंगे।

उधारकर्ताओं के मामले में जहां बैंकिंग प्रणाली का एक्सपोजर 5 करोड़ रुपये या उससे अधिक है, लेकिन 50 करोड़ रुपये से कम है, ऋण देने वाले बैंकों द्वारा चालू खाते खोलने पर कोई प्रतिबंध नहीं है।हालांकि, गैर-ऋण बैंक केवल संग्रह खाते खोल सकते हैं।

उधारकर्ताओं के मामले में जहां बैंकिंग प्रणाली का एक्सपोजर ₹5 करोड़ से कम है, बैंक ऐसे ग्राहकों से इस आशय के लिए एक उपक्रम प्राप्त करने के अधीन चालू खाते खोल सकते हैं कि ग्राहक बैंकों को सूचित करेंगे कि जब बैंकिंग प्रणाली से उनके द्वारा प्राप्त ऋण सुविधाएं ₹ 5 करोड़ या उससे अधिक हो जाती हैं।

परिपत्र में कहा गया है कि जब भी बैंकिंग प्रणाली का एक्सपोजर ₹5 करोड़ या उससे अधिक हो जाता है और 50 करोड़ रुपये या उससे अधिक हो जाता है, तो ऐसे ग्राहकों का चालू खाता प्रासंगिक प्रावधानों द्वारा नियंत्रित किया जाएगा।”बैंक संभावित ग्राहकों के चालू खाते खोलने के लिए स्वतंत्र हैं, जिन्होंने बैंकिंग प्रणाली से किसी भी ऋण सुविधाओं का लाभ नहीं उठाया है, उनके बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीतियों के अनुसार आवश्यक उचित परिश्रम के अधीन,” यह कहा ।

भारतीय रिजर्व बैंक ने बैंकों से कहा है कि वे कम से कम तिमाही आधार पर, विशेष रूप से उधारकर्ता को बैंकिंग प्रणाली के संपर्क में आने के संबंध में, अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए सभी चालू खातों और सीसी/ओडी की नियमित रूप से निगरानी करें।नए दिशा-निर्देशों के अनुसार बैंक को चालू खातों के माध्यम से टर्म लोन से आहतान मार्ग की अनुमति नहीं है ।

चूंकि टर्म लोन विशिष्ट उद्देश्यों के लिए होते हैं, इसलिए धन सीधे वस्तुओं और सेवाओं के आपूर्तिकर्ता को प्रेषित किया जाना चाहिए।दिन-प्रतिदिन के संचालन के लिए उधारकर्ता द्वारा किए गए व्यय को सीसी/ओडी खाते के माध्यम से रूट किया जाना चाहिए, यदि उधारकर्ता के पास सीसी/ओडी खाता है, तो चालू खाते के माध्यम से ।जहां तक मौजूदा वर्तमान और सीसी/ओडी खातों का संबंध है, “बैंक इस परिपत्र की तारीख से तीन महीने की अवधि के भीतर उपरोक्त निर्देशों का अनुपालन सुनिश्चित करेंगे।

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